这两年随着DRG医改的到来，原研药逐渐淡出公立医院。想要更好的原研药、进口药，只能到院外购买，老百姓的自费压力大大增加！
针对这种情况，中国人保金医保3号百万医疗险重磅升级，特别新增院外药械医疗保险金，院外药械不限疾病、不限清单、责任内全报销！切实减轻用户的医疗费压力！
这对消费者来说是个好消息。今日就来看看升级后的金医保3号保障怎么样，保费如何，值不值得大家优选考虑？
一、金医保3号做了哪些升级？保障怎么样？
1. 投保规则
投保人群：可投保年龄为出生满28天-60周岁，不过附加失能收入损失险限16周岁-55周岁；职业要求1-4类。
保障期限：1年，但可以保证续保20年，20年内无论被保人身体状况是否发生变化、是否理赔过或产品是否停售，都不影响投保。
更关键的是，一般产品仅支持主险保证续保，金医保3号延续以往优势，主险、附加险都能保证续保（院外药械责任不保证续保），责任更具稳定性。
续保年龄：最高可续保至99岁；失能收入损失险最高续保至74岁。
等待期：疾病等待期90天，意外无等待期。
家庭单投保：支持，并享保费优惠，2人95折、3人9折，4人及以上85折（零免赔小额医疗、失能收入损失险、外购药械医疗不享受折扣）。
2. 必选保障
金医保3号是在2号基础上做的升级，原核心责任不变，不断丰富可选责任，让用户保障更全面更充分。
必选责任包含基础的一般医疗、轻中症医疗、重大疾病医疗、质子重离子医疗，覆盖住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术、住院前后30天门急诊医疗等四大基础保障；还包含120种重大疾病关爱金1万，保障很全面！
一般医疗保额200万、轻中症医疗保额200万：
·两者共享免赔额1万；
·且前三年无理赔，每年递减1000元免赔额，最低可递减至7000元！
·先经社保报销100%赔付，以社保身份投保但未经社保报销赔60%！
·家庭单共享1万免赔额；享无理赔免赔额递减！
比如一家5人投保，家庭成员未理赔过的情况下，免赔额最低可减至7000元！一家人共享免赔额7000元！
（家庭单均未有理赔才可降低免赔额，有一人理赔，恢复1万）
重大疾病医疗保额400万：
0免赔，先经社保报销100%赔付，以社保身份投保但未经社保报销赔60%！
质子重离子医疗：
·与重疾医疗共享400万，0免赔，无论是否报销社保都100%赔付！
·支持在上海市质子重离子医院接受质子重离子治疗（适用医院随市场变化）！
3. 可选保障
可选责任有7项，前六项保持不变，20种特定重疾保险金10万，重疾住院津贴200元/日，轻中症确诊保险金1万，其中备具优势的责任有
院外恶性肿瘤特药品费：
覆盖16种特药+3种“120万一针”的CAR-T药品，分别是奕凯达、倍诺达、福可苏，0免赔，无论是否社保报销均100%赔付！癌症药品种类丰富，赔付好，减轻患者抗癌药费用压力，是建议大家必加的责任。
0免赔医疗保险金：
一般医疗、轻中症医疗费用，1万元以内0免赔、50%赔付（未经社保按30%）！1万元以上部分100%赔付！
无论大小病住院，都能1元起赔！理赔门槛低，更易获赔！
并且目前为止赔付比例也比其他产品高，赔更多！
在意免赔额的必加！
失能收入损失保险金：
因25种特定疾病及意外伤害、特定恶性肿瘤-重度导致失能，可以选择每年给付5000元或1万元收入损失补偿，连续给付60个月/120个月（其中10000元/月与120个月不可同时选）！
失能收入损失险尤其对家庭经济支柱来说是很必要的保障！
同时，金医保3号新增了一项外购药械保险金，整体保障更丰富：
在院外购买的，符合一般医疗、轻中症医疗、重大疾病医疗保险责任范围内的、必须且合理的外购药品及外购医疗器械费用，0免赔、100%赔付（以有社保身份投保但未经社保结算赔90%），每年保额100万！
不限疾病、不限药械清单，全报销！相比同类，金医保3号院外药械的约定更实用，更容易报销！
这两年DRG医改的实行，导致很多药品要在院外药店购买，患者自费部分大幅增加！这项责任就像及时雨，大大降低用户医疗费压力！
总的来说，金医保3号延续了以往的保障优势，0免赔医疗、163种院外癌症特药、失能收入损失补偿等保障都保留，还新增院外药械保险金，保障更丰富实用！
4. 增值服务全新升级
依旧提供高质量的重疾绿通、多学科会诊、住院垫付等实用服务，重疾绿通、多学科会诊还调整为每个保单年度一次，服务次数增加！
同时，新增院内照护、居家护理、运动课程、电话医生等多项内容，服务更全面、更贴心实用！
二、相比市场同类产品，金医保3号保费如何？
以社保身份投保基础责任+特药+院外药械为例
10岁，首期保费183元，续保237元！
50岁，首期保费1171元，别的产品要1200以上甚至更高！50岁续保1633元，也比同类有优势！
更多保费测算可看下图（红色字体为更低保费）。
由此可见，金医保3号无论新保还是续保，大部分保费都比同类产品低。尤其40岁以后年纪越大，金医保3号的保费优势越明显，对高龄人群更友好！
三、写在最后
综上所述，中国人保金医保3号百万医疗险在保留原有优势的基础上，新增外购药械保险金，保障更丰富全面，切实做到大小病住院都0免赔，轻中症、特定重疾确诊有赔付，失能收入损失有补偿，外购药械全报销！
可以说医院内外费用都帮消费者解决！且保费便宜，性价比更高，是一款很亲民的百万医疗险，可以优选。没有百万医疗险的给自己和家人早点买起来，早买早安心。